MONTRÉAL, le 24 juill. 2020 /CNW/ - Alors que les Canadiens et
leurs familles sont confrontés à des situations d'incertitude
économique, politique et personnelle, la planification successorale
s'avère plus pertinente que jamais. La période de crise actuelle
peut servir de catalyseur pour mettre en œuvre un plan successoral
pour la première fois ou simplement pour revoir et ajuster les
plans existants. Le plan reflète-t-il encore les intentions de la
famille en cas d'incapacité ou de décès malgré les récents
bouleversements du marché et les incertitudes de l'avenir?
« Bien que la plupart des familles trouvent difficiles les
discussions sur la mort et l'argent, ces conversations sont
nécessaires pour aider à définir les attentes et à élaborer un plan
pour les étapes de transition inévitables que réserve l'avenir,
rappelle Lesley Cameron,
vice-présidente et directrice nationale de la planification
successorale, BMO Gestion de patrimoine. Travailler avec un
conseiller et son équipe d'experts peut aider le client à élaborer
un plan successoral complet qui décrit ses aspirations en matière
de legs, tout en incorporant des solutions qui assureront la
souplesse du plan successoral en cas de fluctuations du marché et
d'incertitudes économiques. »
BMO Gestion de patrimoine encourage les Canadiens et leurs
familles à passer régulièrement en revue les questions clés
suivantes en faisant des tests de résistance de leurs plans
successoraux en cas de crise :
- Les documents importants : Tenez compte de l'incidence
des événements récents et de l'incertitude du marché sur les plans
successoraux existants. Les testaments, procurations, désignations
de bénéficiaires et actes de fiducie reflètent-ils toujours les
priorités et les intentions de la famille? De même, un examen
régulier des accords commerciaux et des documents de gouvernance
avec les partenaires commerciaux et les conseillers externes
garantit que toutes les parties comprennent les plans de succession
et peut permettre de cerner les domaines qui pourraient nécessiter
des ajustements en fonction des conditions du marché.
- Les réalités pratiques : Réfléchissez à la logistique de
la mise en œuvre des intentions de la famille dans le contexte
actuel. Une bonne première étape consiste à veiller à ce que les
proches sachent où se trouvent les documents importants.
Demandez-vous si les notaires et liquidateurs choisis seront en
mesure d'agir en cas d'éventuelles restrictions de voyage ou
d'exigences de disponibilité supplémentaires. L'exploration de
solutions de rechange au cas où le premier choix ne serait pas
disponible est encouragée. Par ailleurs, on néglige souvent
d'évaluer si la succession dispose de liquidités suffisantes pour
couvrir les dettes et l'impôt sur le revenu qui incomberont à la
succession. Il est aussi essentiel de vérifier s'il existe une
couverture d'assurance appropriée.
- Les conversations difficiles : Des discussions
périodiques sur la répartition prévue des actifs et l'aide
financière accordée aux membres de la famille peuvent contribuer à
définir leurs attentes. Préparez les membres de la famille ou les
bénéficiaires de la succession à de futures décisions difficiles en
discutant des responsabilités qui leur sont assignées par
procuration et testament.
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