Crédit Agricole Normandie Seine : Communiqué financier annuel
Crédit Agricole
Normandie-SeineRésultats au 31 Décembre
2020
Bois-Guillaume, le 29 Janvier 2021
La force du modèle relationnel du Crédit
Agricole Normandie Seine
Partenaire incontournable de tous ses clients
pendant ce contexte si particulier, la Caisse Régionale s’est
mobilisée et a accompagné ses clients depuis le début de la
pandémie COVID 19 avec des mesures d’envergure :
- Près de 480M€ de Prêts Garantis par l’Etat ont été accordés
auprès de 3200 clients depuis le début de la crise.
- Plus de 1 300 clients professionnels et agriculteurs
assurés auprès de la Caisse Régionale ont bénéficié d’un geste
solidaire et exceptionnel, pour un montant global de 6,7M€.
- Plus de 10 800 reports de mensualités de crédits ont été
accordées pour un montant global de 80M€.
- Les cotisations liées aux terminaux de paiement électronique
ont été suspendues à chaque fermeture de commerce.
La mobilisation et l’engagement de l’ensemble
des collaborateurs ont trouvé un écho remarquable dans la
satisfaction clients. Avec un Indice de Recommandation Clients à
+18, la Caisse Régionale est devenue la banque préférée des
Hauts-Normands.
Résultats d’activité
En dépit d’un second trimestre ralenti en raison
des mesures de confinement, l’activité commerciale de l’année 2020
a été globalement très dynamique.
Plus de 657 000 clientsCe sont
plus de 28 300 nouveaux clients particuliers et professionnels qui
ont rejoint Crédit Agricole Normandie-Seine en 2020, permettant au
portefeuille de clients de croître à un niveau historique à plus de
657 000 clients (+1,2% en un an).Le nombre de clients
sociétaires a progressé quant à lui de plus de 7,4 % depuis le 1er
Janvier avec près de 16 000 nouveaux sociétaires, représentant plus
de 47,6% de nos clients.
15,1 milliards d’encours de crédits
(+9,1 %)En progression de 9,1% sur un an, l’encours de
crédit s’établit à 15,1 Mds€. Premier financeur de l’économie de
Haute Normandie, la Caisse Régionale a réalisé 3,3 Mds€ de nouveaux
financements. Cette activité dynamique a été portée par les Prêts
Garantis par l’Etat, mais aussi par une belle tonicité du marché de
l’habitat avec 1 590 M€ de réalisations. La part de marché atteint
29,6 %, en progression de 0,3 pt* sur un an.
18,2 milliards d’encours d’épargne (+7,6
%) Portés par la belle
progression de l’épargne bilan (+11,7%), les encours de collecte
ont progressé de 7,6% sur un an (à 18,2Md€). Sous
l’effet de la baisse de la consommation induite par la période de
confinement cumulée à un comportement de prudence incitant à
renforcer l’épargne de précaution, les dépôts à vue ont connu une
forte croissance (+24,9%), de même que les livrets (+13,7%). La
collecte hors bilan s’établit quant à elle à 5,7Md€ et profite de
la belle contribution de l’assurance-vie : un encours qui
s’affiche à près de 4,7 Mds€ en progression de 0,7% malgré un
contexte national baissier, couplé à une forte progression de notre
taux d’UC sur les versements (31,1% vs 21,9% à fin 2019). Nos parts
de marché collecte bilan, à 26,6%* se maintiennent à un haut niveau
historique.
426 800 contrats d’assurance (+2,9
%)Le portefeuille d’assurance dommages a progressé de 2,9%
sur un an grâce à la commercialisation de plus de 44 600 contrats
depuis le début de l’année (dont plus de 25 600 contrats au 2nd
semestre).Le portefeuille d’assurances aux personnes dépasse les
104 700 contrats en portefeuille (+3%).
*Parts de marché à fin nov 2020
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole
de Normandie-Seine a arrêté lors de sa séance du 29 Janvier 2021
les comptes individuels et consolidés au 31 Décembre 2020.
Résultats financiers
·Base sociale
A fin 2020, le PNB d’activité est en progression
de 4M€ sur un an. Il bénéficie de la belle progression de la
Marge d’Intermédiation Globale de +6,3% sur un an : les
remarquables performances sur les crédits depuis des années portent
ainsi leurs fruits. Malgré une belle dynamique commerciale, les
commissions ont quant à elles diminué de 3,3% sur un an en lien
avec les effets suivants : une baisse d’activité contrainte
pendant le premier confinement, un geste solidaire et mutualiste
versé à nos clients professionnels au premier semestre, et la
baisse des commissions de dysfonctionnement.
Le PNB fonds propres est en diminution de 9,7%.
Comme indiqué dans la communication du 11 décembre dernier, ce PNB
intègre la distribution exceptionnelle de la SAS Rue La Boétie
intervenue en décembre. Cette distribution d’un montant de 28,1 M€
pour la Caisse régionale est équivalente à l’acompte sur dividende
SAS Rue La Boétie qui aurait été perçu au 2ème trimestre 2020 si
les recommandations de la BCE n’avaient pas conduit Crédit agricole
SA à renoncer à distribuer un dividende. Pour rappel, la
distribution de la SAS Rue La Boétie s’était élevée à 27,4 M€ en
2019.
Le Produit Net Bancaire s’élève à 343 M€, quasi
stable (-0,2%) sur un an.
Les charges de fonctionnement nettes sont
stables sur un an et s’établissent à 227,8 M€.
Le coût du risque s’établit à 8,1 M€. Le taux de
défaut en principal à 1,22 % illustre une bonne maitrise des
risques crédit dans ce contexte.
La crise COVID a aussi pesé sur les
participations Groupe, pénalisées à hauteur de 6 M€ par des
dépréciations sur SACAM International et SACAM Avenir.
Ainsi, le résultat net social s’élève à 72,2 M€
en retrait de 20,8 % sur un an.
·Base consolidée
Le résultat net s’inscrit à 57,6 M€ en retrait de 33,02 % sur un
an. La diminution du résultat net, au-delà de la baisse constatée
en base sociale, est imputable au retraitement du dividende
exceptionnel réalisé par la SAS Rue la Boetie :
Comme indiqué dans la communication du 11
décembre dernier, ce PNB n’intègre pas la distribution
exceptionnelle de la SAS Rue La Boétie intervenue en décembre,
alors que les distributions habituelles de la SAS Rue La Boétie
sont enregistrées en PNB. Ceci explique pour une partie l’écart
entre le PNB en normes françaises et le PNB IFRS et la variation
constatée entre 2019 et 2020.
Endettement
Au 31 Décembre 2020, les ressources clientèle
représentent 42,6 % du total bilan de la Caisse Régionale, les
ressources internes au Groupe Crédit Agricole 31,1 % (dont une
majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et
les ressources de marché CT 5,7 %.
La Caisse régionale de Normandie Seine a validé
auprès de la Banque de France un programme d’émissions de titres de
créances négociables court terme (NEU CP) actuellement plafonné à
1,25 Mds € (noté P-1 par l’agence de notation Moody’s et A-1 par
Standard and Poor's).
Chiffres clés
Données arrêtées au
31/12/2020
Chiffres en M€ |
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Base sociale |
|
Base consolidée |
|
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|
déc-19 |
déc-20 |
Evol |
|
déc-19 |
déc-20 |
Evol |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Produit Net
Bancaire |
|
343,7 |
343 |
-0,2% |
|
346,9 |
331,4 |
-4,5% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Charges de
Fonctionnement |
|
-227,7 |
-227,8 |
0,03% |
|
-229,8 |
-237,2 |
3,2% |
|
|
|
|
|
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|
|
|
Résultat Brut
d'Exploitation |
|
116,0 |
115,2 |
-0,7% |
|
117,1 |
94,2 |
-19,6% |
|
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|
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|
|
|
|
Coût du Risque |
|
-2 |
-8.1 |
311% |
|
-3,3 |
-10 |
203% |
|
|
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|
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|
|
Résultat Net |
|
91,2 |
72,2 |
-20,7% |
|
85,9 |
57,6 |
-33% |
Le CCI
Au 31 décembre 2020, le cours du CCI du Crédit
Agricole Normandie-Seine s’affiche à 111,48 € en retrait de 29,6%
par rapport au 31 décembre 2019. Suite à la recommandation BCE du
15 décembre 2020, des échanges sont en cours avec le superviseur.
La rémunération des CCI fera donc l’objet d’une communication
ultérieure.
Des ratios Bâle III significativement
supérieurs aux minima réglementaires
Ratio de solvabilité Bâle III (composé
intégralement de Core Tier One) : 21,36% (au 31 Décembre
2020).
Le ratio de liquidité LCR, calculé sur la
moyenne des 12 derniers mois s'élève à 139 % pour une exigence
réglementaire à 100 %.
Perspectives
Fort de son modèle mutualiste, le Crédit
Agricole Normandie-Seine va poursuivre son engagement et sa
mobilisation pour l’économie du territoire Haut-Normand dans cette
période si particulière. Les hauts niveaux de satisfaction clients
nous incitent à rester confiants et optimistes dans notre modèle
100% humain, 100% digital.
L’année 2021 risque malgré tout d’être une année
complexe dans ce contexte sanitaire encore incertain, mais elle
sera marquée par deux évènements majeurs pour le Crédit Agricole
Normandie Seine :
- Le lancement de la deuxième phase de notre projet
d’entreprise « Réinventons Ensemble Crédit Agricole
Normandie-Seine » avec pour ambition l’amplification de notre
développement et la transformation de notre modèle relationnel.
Notre volonté sera d’atteindre un haut niveau d’excellence
relationnel avec un modèle tourné vers l’avenir et mettant l’humain
et la satisfaction clients au cœur de la transformation.
- Les 20 ans de la fusion des Caisses Régionales de Haute
Normandie et de l’Eure, qui a donné vie au Crédit Agricole
Normandie-Seine
L’intégralité de l’information financière
réglementée est disponible sur notre site Internet
https://www.credit-agricole.fr/ca-normandie-seine
Caisse Régionale de CRÉDIT AGRICOLE
MUTUELDE NORMANDIE-SEINESociété
coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de
crédit - Siège social : Cité de l’Agriculture - Chemin de la
Bretèque - 76230 BOIS GUILLAUMERCS : 433 786 738 Rouen – Société de
courtage d’assurance immatriculée auprès de l’ORIAS sous le
n°07 025 320Contact Relations investisseurs
:Stéphane Roger, Directeur financierE-mail :
communication.financiere@ca-normandie-seine.frTél : 02 27 76
77 53
- 2020-T4CRNS Avis financier
Crcam Normandie-Seine (EU:CCN)
Historical Stock Chart
Von Mär 2024 bis Apr 2024
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