CRCAM SUD RHONE ALPES: INFORMATION FINANCIERE SEMESTRIELLE AU 30
JUIN 2021
CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE
MUTUEL SUD RHONE ALPES
SOCIETE COOPERATIVE A CAPITAL
VARIABLE
Au capital actuel
de 69 792 082,50
euros
Siège social : 12 Place de la Résistance
- CS 20067 - 38041 GRENOBLE CEDEX 9
402 121 958 RCS GRENOBLE
Une structure financière solide pour
poursuivre l’accompagnement de nos clients et soutenir l’économie
pendant la reprise de l’activité
|
Information financière semestrielle : Résultats au 30
juin 2021 |
Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole
Sud Rhône Alpes a, dans sa séance du 27 juillet 2021, arrêté les
comptes au 30 juin 2021.
Activité Commerciale
Chiffres clés (en millions €) |
30/06/2020 |
30/06/2021 |
Variation |
Encours de crédits |
17 905 |
18 798 |
+ 5 % |
dont crédits habitat |
11 675 |
12 265 |
+ 5,1 % |
Encours collecte |
23 103 |
24 787 |
+ 7,3 % |
Nombre de contrats assuranceet prévoyance |
475 502 |
499 848 |
+ 5,1 % |
Activité Crédit
La croissance des encours de crédits s’élève à +
5 % entre 2020 et 2021, tirée notamment par la mise en place des
PGE (Prêts Garantis par l’Etat). Hors PGE, dont l’encours s’établit
à 505 M€ à fin juin 2021, la croissance s’élèverait à + 4.5 %, avec
notamment l’augmentation des encours habitat de 5.1 %.
Les réalisations crédits atteignent 1,65
milliards d’euros en hausse de 14% hors PGE par rapport au premier
semestre 2020, avec notamment plus d’un milliard de nouveaux
crédits habitat (+ 21 % comparé à 2020).
Activité Collecte
A fin juin, l’encours de collecte des clients
connaît toujours une progression significative de + 7,3 %, portant
l’encours global à 24,8 milliards d’euros, toujours sous l’effet
d’un comportement prudent et d’une moindre consommation engendrée
par les périodes de couvre-feu et de confinement.
La croissance de la collecte bilan reste
dynamique (+ 9.4%) avec l’accroissement de l’épargne de précaution
observée sur les dépôts à vue (+ 15 %) et les livrets (+ 11.6
%).
La collecte hors bilan, en hausse de +2.9 %,
bénéficie de l’évolution des marchés boursiers et de l’attrait de
l’assurance-vie.
Activité Assurance et
prévoyance
Le portefeuille de contrats IARD et Prévoyance
progresse de + 5.1 % pour atteindre près de 500 000 contrats à fin
juin 2021, avec 42 000 nouveaux contrats souscrits sur le 1er
semestre.
Développement fonds de
commerce
Véritable marqueur de l’attractivité d’une
enseigne, la conquête s’est poursuivie, avec une croissance nette
de + 0.9 % du nombre de clients sur un an.
Notre stock de dépôts à vue actifs continue de
progresser et dépasse les 500 000 comptes à fin juin, soit une
évolution de + 0.5 %.
Résultats financiers
Chiffres clés (en millions €) |
30/06/2020 |
30/06/2021 |
Variation |
Produit Net Bancaire (PNB) |
177,9 |
212,2 |
+ 19,2 % |
Charges de fonctionnement |
-122,1 |
-130,6 |
+ 7 % |
Résultat Brut d’Exploitation |
55,8 |
81,6 |
+ 46 % |
Coefficient d’Exploitation |
68,6 % |
61,6 % |
- 7,1 pts |
Résultat Net Social |
15,4 |
56,4 |
+ 267,4 % |
Résultat Net Consolidé (RNPG) |
10,0 |
56,9 |
+ 469 % |
Le PNB de la Caisse régionale Sud Rhône Alpes
s’établit à 212,2 M€ au 30 juin 2021, en augmentation de + 19.2 %
sur un an, soit une hausse de 34,3 M€ en lien avec l’activité
commerciale, l’effet du TLTRO et la comptabilisation des dividendes
SAS Rue La Boétie (perçus qu’au mois de décembre en 2020) pour 25,8
M€.
Les charges de fonctionnement, d’un montant de -
130,6 M€, enregistrent un accroissement de + 7 % sur un an. Cette
augmentation s’explique principalement par un effet de base au 1er
semestre 2020 marqué par un faible niveau d’intéressement et
participation. Retraité de cet élément, la hausse des charges de
fonctionnement est de + 0.9 % en 2021.
Le coût du risque est en baisse. Alors que ce
dernier s’élevait sur le 1er semestre 2020 à 21 M€ marqué par une
anticipation des premiers effets macro-économiques de la crise
sanitaire, il atteint 9 M€ en juin 2021. Le taux de CDL (Créances
Douteuses et Litigieuses) en capital sur encours est en baisse et
s’établit à 1.01 %.
Après prise en compte du résultat net sur
immobilisations et de l’impôt sur les sociétés, le résultat net
social du premier semestre 2021 s’établit à 56,4 M€, en forte
augmentation (+ 267 %) sur le 1er semestre 2020 marqué par
l’absence de dividendes groupe et un coût du risque anticipé
élevé.
Compte tenu des retraitements liés aux normes IFRS
et de la prise en compte des résultats des structures consolidées,
le résultat net consolidé part du groupe s’établit à 56,9 M€,
en forte évolution annuelle aussi (+ 469 %).
Structure financière
La collecte apportée par la clientèle et
conservée au bilan s’élève à 15,6 Md€, représentant environ 62 % du
bilan de la Caisse régionale. Le complément est constitué soit par
des fonds propres soit par le refinancement intragroupe. Le ratio
crédits/collecte bilan conservée est de 120 % au 30 juin 2021. Les
prêts octroyés à la clientèle représentent près de 76 % du bilan.
En incluant la collecte hors bilan, le total des avoirs de nos
clients s’élève à 24,8 Md€ démontrant ainsi largement la couverture
des besoins de financement de nos territoires qui s’élèvent à 18,8
Md€.
L’endettement de marché court terme est de 0,2
Md€, couvert par les réserves de liquidité (titres liquéfiables,
créances mobilisables BCE) d’une valeur de 4,3 Md€. Le ratio LCR
calculé sur la moyenne des 12 derniers mois de ses différentes
composantes s'élève à 155% pour une exigence réglementaire de 100%.
Il est de 161,0% au 30/06/2021.
Nos fonds propres prudentiels, composés en
intégralité de Core Tier one, s’élèvent à 1,54 Md€ (données
31/03/2021). La Caisse régionale dispose d’un niveau de solvabilité
très élevé avec un ratio CRD4 à 19,06 %.
En conclusion, le niveau des ratios du Crédit
Agricole Sud Rhône Alpes s’est renforcé au cours de cet exercice
lui permettant de confirmer sa capacité de développement et
d’accompagnement de ses clients et de son territoire.
Certificat Coopératif d’Investissement (CCI) |
Le cours du CCI Sud Rhône Alpes
s’élève à 175 € au 30/06/2021, en hausse de 9% depuis le début de
l’année et de 7,9% sur 12 mois glissants. En intégrant le dividende
de 6,42 € distribué en décembre 2020 et celui de 5,27 € distribué
en mai 2021, la hausse sur 12 mois glissant est de
15,1%. |
Perspectives 2021 |
Depuis plus d’un an, l’épidémie Covid-19 et le confinement
ont eu des effets économiques réels pours nos clients. Premier
Banquier-Assureur du territoire, le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes
fait preuve de solides fondamentaux financiers lui permettant de
rester très engagé pour accompagner ses clients dans le redémarrage
ou développement de leur activité, ainsi que leurs différents
projets de vie. Nous poursuivons les investissements locaux
(rénovation des agences…) et de nos outils à distance (visio
client…) pour proposer une relation 100% humaine et 100% digitale
de qualité à nos clients. Les Jeunes sont la grande Cause
mutualiste du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes en 2021. Dans ce
cadre, les 81 Caisses Locales se mobilisent pour soutenir les
jeunes clients fragiles avec une aide directe qui sera versée sous
forme d’un chéquier utilisable pour l’achat de biens de première
nécessité. En parallèle, le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes et
Crédit Agricole Assurance ont mis en place une action sur
l’assurance-vie qui permettra de faire un don aux banques
alimentaires de nos territoires avec une utilisation orientée vers
la jeunesse. Enfin, notre partenariat avec UNICITES est mis en
avant localement pour permettre à des jeunes en service civique de
travailler à la réduction de la fracture numérique au sein de la
société. Nous sommes confiants sur l’attractivité du
territoire et accompagnons concrètement les investissements en
faveur de l’emploi, avec la construction bas carbone en Isère d’une
future Unité de Gestion de Sinistres de notre assureur Pacifica qui
devrait employer une centaine de nouveaux collaborateurs. La
gamme d’offres d’épargne responsable a été largement enrichie et
l’encours de nos clients sur ces placements (plus de 70 M€)
progresse rapidement. Les évènements climatiques du 2ème
trimestre (gel d’avril, grêle de juin) ont touché nos départements.
C’est plus de 1 200 sinistres assurances qui ont été gérés pour un
montant d’indemnisation estimé à plus de 3 M€. De plus, nous sommes
intervenus au plus tôt auprès des viticulteurs et arboriculteurs
les plus sévèrement impactés, en proximité avec les différentes
organisations professionnelles agricoles. Dans une année 2021
qui restera impactée par les effets sanitaires et climatiques sur
l’économie, la Caisse Régionale Sud Rhône Alpes, acteur majeur de
son territoire et forte de sa solidité financière, continuera plus
que jamais d’agir dans l’intérêt de ses clients et de la
société. |
Second Marché — ISIN :
FR0000045346
Responsable de l’information financière :
Séverine TOURTOIS
E-mail :
severine.tourtois@ca-sudrhonealpes.fr
- Information financière semestrielle - résultats au 30 juin
2021
Crcam Sud Rhone Alpes (EU:CRSU)
Historical Stock Chart
Von Mär 2024 bis Apr 2024
Crcam Sud Rhone Alpes (EU:CRSU)
Historical Stock Chart
Von Apr 2023 bis Apr 2024